Dejar todos los asuntos patrimoniales bien atados a partir de cierta edad es una preocupación recurrente entre muchas familias. En el espacio habitual de Apuntes Jurídicos en EgunOn Bizkaia, el abogado Sergio Ruiz (de RASL Abogados) ha respondido a varias dudas planteadas por los oyentes sobre cómo organizar la herencia y transmitir bienes en vida con total garantía legal.
A la pregunta de por dónde empezar cuando se quiere dejar todo organizado a partir de los 80 años, la recomendación fundamental pasa por informarse adecuadamente antes de tomar cualquier decisión. Sergio Ruiz subraya la importancia de conocer a fondo las diferencias entre otorgar un testamento tradicional o acudir a la figura del pacto sucesorio, una herramienta clave en el marco del Derecho Civil Vasco.
«Cuando una persona transmite patrimonio en vida, lo más importante es la protección de esa persona«, enfatiza el letrado. La transmisión de bienes no debe generar inseguridad ni dejar desprotegido a quien cede su patrimonio. Para evitarlo, existen fórmulas y cláusulas específicas como la reserva del usufructo, que garantizan que el otorgante mantenga la tranquilidad absoluta y la disponibilidad necesaria sobre sus bienes mientras viva. Una vez asesorado y protegidas las garantías legales, el siguiente paso aconsejable es abordar la decisión en el ámbito familiar con total transparencia.
El pacto sucesorio como alternativa para ayudar a los hijos a comprar vivienda
Otro de los aspectos abordados durante la consulta legal ha sido el uso del pacto sucesorio para facilitar el acceso a la vivienda a los hijos. Ante las dificultades y exigencias de las comisiones de riesgo de las entidades bancarias al conceder un préstamo hipotecario, la transmisión de bienes en vida permite dotar de patrimonio suficiente al hijo o hija solicitante sin necesidad de recurrir a los avales bancarios tradicionales.
El abogado de RASL Abogados advierte contra los riesgos de avalar operaciones hipotecarias, ya que el banco dispone de acción directa contra los avalistas en caso de impago, lo que puede comprometer seriamente el patrimonio de los padres o generar situaciones complejas ante eventuales rupturas de pareja. A través de la transmisión en vida con reserva de usufructo, se aporta la garantía patrimonial requerida por las entidades financieras asegurando la protección integral del patrimonio familiar.
¿Se puede modificar un pacto sucesorio ya firmado?
En cuanto a la posibilidad de alterar o complementar un pacto sucesorio, Ruiz explica que se trata de un ordenamiento completo y definitivo sobre el patrimonio presente y futuro, por lo que es poco habitual tener que modificarlo si se ha diseñado meticulosamente desde el principio. No obstante, existen situaciones excepcionales —como incrementos patrimoniales sobrevenidos o cambios sustanciales en las circunstancias— en las que es posible realizar revisiones o complementos al acuerdo original, siempre manteniendo la cobertura jurídica que ofrece esta figura en el derecho sucesorio.
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