La pérdida de un ser querido abre un proceso frecuentemente complejo para los herederos, no solo en lo emocional, sino también en lo burocrático. En la sección Apuntes Jurídicos de EgunOn Bizkaia, el abogado Sergio Ruiz, de RASL Abogados, responde a las dudas más habituales sobre la localización de bienes, la gestión de herederos desaparecidos y los trámites notariales.
El «truco» de Hacienda para encontrar cuentas bancarias
Cuando un familiar fallece, es común que los herederos desconozcan cuántas cuentas bancarias tenía abiertas o qué saldos sumaban. Aunque el primer paso suele ser revisar la documentación en el domicilio, Sergio Ruiz ofrece un consejo infalible: «Ir a Hacienda Foral y pedir un certificado de bienes y derechos». «En Hacienda generalmente tienen toda la información y aparecerán todas las cuentas que estaban asociadas al titular en la declaración de la renta», explica el letrado. Este paso es fundamental para descubrir y descartar cuentas abiertas en entidades bancarias que la familia desconocía. Una vez obtenida esta información, y demostrando la condición de herederos mediante el testamento (o la declaración de herederos ab intestato), se puede acudir a los bancos a solicitar los saldos exactos para la testamentaría.
Ojo con los seguros de vida: no entran en la herencia ordinaria
Un error muy común es ligar los seguros de vida al inventario general de la herencia. Ruiz aclara que, al solicitar el Certificado de Últimas Voluntades, se debe pedir también el Certificado de Seguros de Vida.«Los seguros de vida no los podemos relacionar nunca en el inventario de bienes y derechos de una herencia porque son independientes de los herederos», advierte el abogado de RASL. Cualquier persona puede ser designada beneficiaria de una póliza. Además, muchos de estos seguros están vinculados a préstamos hipotecarios, donde el primer beneficiario es el propio banco para cubrir la contingencia. Sin embargo, en otros casos existen pólizas complementarias que la familia ignora y que conviene verificar para reclamar el capital correspondiente.
¿Qué pasa si un heredero no aparece o no quiere saber nada?
La gestión se complica cuando uno de los llamados a la herencia está en paradero desconocido o, directamente, se desentiende del proceso. Si el heredero no se localiza (algo habitual si reside en el extranjero), existen herramientas legales. Además de la opción de contratar un detective privado, se puede recurrir a la vía judicial mediante un procedimiento de división de herencia para solicitar el «auxilio judicial» y que sea el propio juzgado quien averigüe su paradero para notificarle. ¿Y si se localiza pero se niega a responder? El procedimiento sigue adelante. En la fase de formación de inventario, si el heredero no comparece, «se le va a declarar en rebeldía y se va a entender que está de acuerdo con ese inventario», señala Ruiz, quien asegura que la recepción de una demanda judicial suele ser el detonante para que esa persona termine «entrando en razón» y se persone con su propio abogado.
Repartir una herencia sin pisar el notario: ¿Cuándo es posible?
Una de las preguntas más repetidas por los oyentes es si es obligatorio pasar por la notaría para repartir los bienes. La respuesta depende de la naturaleza de lo que se hereda. Los herederos pueden realizar una partición privada (un cuaderno particional suscrito por todos) sin necesidad de un fedatario público si la herencia está conformada solo por saldos bancarios o bienes muebles. El escenario cambia por completo si hay inmuebles de por medio. «Si hay bienes inmuebles y queremos tener acceso al Registro de la Propiedad, la única forma es ir a otorgarlo ante una escritura notarial», concluye Sergio Ruiz.
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